Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός εκπεστέου και μέγιστου ποσού εκτός τσέπης;

Εταιρία

Μόλις λάβατε ιατρική διαδικασία και δείτε το λογαριασμό - χρωστάτε χρήματα. Αλλά δεν πληρώνετε ένα μηνιαίο τέλος για την ασφάλιση υγείας, οπότε δεν χρειάζεται να πληρώνετε ιατρικούς λογαριασμούς; ΟΧΙ ακριβως.

Κάθε χρόνο, πολλοί ασφαλισμένοι πρέπει να ξοδεύουν ένα συγκεκριμένο ποσό από την τσέπη τους σε επιλέξιμες ιατρικές υπηρεσίες πριν το ασφαλιστικό τους πρόγραμμα αρχίσει να πληρώνει για οτιδήποτε. Μόλις φτάσουν αυτό το ποσό σε δολάρια, που ονομάζεται έκπτωση, η εταιρεία ασφάλισης υγείας μοιράζεται το κόστος έως ότου ο αντισυμβαλλόμενος φτάσει το μέγιστο ποσό της τσέπης του, δηλαδή το ποσό που πρέπει να ξοδέψετε προκειμένου η ασφάλιση να καλύψει όλα τα επιλέξιμα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Διαβάστε παρακάτω για να κατανοήσετε τις διαφορές μεταξύ των δύο.

Τι είναι μια έκπτωση ασφάλισης υγείας;

Ετήσιο αφαιρέσιμος είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να ξοδέψετε σε καλυμμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης πριν το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας αρχίσει να καλύπτει οποιοδήποτε από τα έξοδα. Αυτό είναι εκτός από το μηνιαίο ασφάλιστρο που πρέπει να υπάρχει στο πρόγραμμα. Συνήθως, τα υψηλότερα ασφάλιστρα μεταφράζονται σε χαμηλότερα εκπτώσιμα, ενώ τα χαμηλότερα ασφάλιστρα τείνουν να σημαίνει υψηλότερα εκπεστέα. Τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένης της ατομικής και εργοδοτικής ασφάλισης υγείας, έχουν έκπτωση. Ωστόσο, ορισμένα σχέδια του οργανισμού συντήρησης υγείας (HMO) έχουν χαμηλή έκπτωση ή καθόλου έκπτωση.

Τι είναι το μέγιστο εκτός τσέπης;

Ετήσιο μέγιστο εκτός τσέπης είναι το όριο που θα πρέπει να πληρώσει ο ασφαλισμένος για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, χωρίς να συμπεριλαμβάνεται το κόστος της πριμοδότησης του προγράμματος. Αφού ο αντισυμβαλλόμενος φτάσει αυτό το ποσό (το οποίο εκπίπτει και κοπες , μεταξύ άλλων δαπανών,συνεισφέρετε στο), το ασφαλιστικό πρόγραμμα θα καλύψει έπειτα όλα τα περαιτέρω επιλέξιμα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης για το έτος αυτό.

Μέγιστο μειωμένο έναντι εκτός τσέπης

Ουσιαστικά, ένα εκπεστέο είναι το κόστος που ο ασφαλισμένος πληρώνει για την υγειονομική περίθαλψη πριν το ασφαλιστικό πρόγραμμα αρχίσει να καλύπτει τυχόν έξοδα, ενώ το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης είναι το ποσό που πρέπει να δαπανήσει ένας ασφαλιζόμενος για επιλέξιμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης μέσω copays, courance, ή deductibles πριν από το Η ασφάλιση ξεκινά να καλύπτει όλα τα καλυμμένα έξοδα. Εξαιτίας αυτού, η έκπτωση του ασφαλιζόμενου θα είναι πάντα χαμηλότερη από το μέγιστο όριο.

Για παράδειγμα, ένα άτομο μπορεί να έχει έκπτωση 2.000 $ και μέγιστο ποσό 5.000 $ εκτός χρημάτων, λέει Ντέιβιντ Μπελκ , MD, ο συγγραφέας του Πραγματικό κόστος της υγειονομικής περίθαλψης . Μπορεί να λάβουν ιατρική περίθαλψη αξίας 10.000 $ για, για παράδειγμα, νοσηλεία, χειρουργική επέμβαση και μετεγχειρητική περίθαλψη. Τα πρώτα $ 2.000 πληρώνονται εξ ολοκλήρου από τον ασθενή. Μετά από αυτό, ο ασθενής μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει είτε ένα σταθερό copay - $ 20, 50 $, 100 $ που καθορίζεται εκ των προτέρων από την ασφαλιστική εταιρεία και ανάλογα με την υπηρεσία - ή ένα ποσοστό της συνολικής πληρωμής για κάθε καλυπτόμενη υπηρεσία, η οποία είναι μια ασφάλιση.

Μόλις το σύνολο των copays και των νομισμάτων του ατόμου συν το ποσό της έκπτωσής τους ανέλθει σε 5.000 $, δεν οφείλουν άλλα χρήματα εκείνη τη χρονιά για οποιαδήποτε ιατρική περίθαλψή τους, επειδή η ασφάλιση θα καλύψει όλα τα περαιτέρω έξοδα, εξηγεί.

Πόσο υψηλά μπορούν να φτάσουν τα μέγιστα όρια στο 2020;

Παρόλο που τα εκπτώσεις και τα μέγιστα όρια της τσέπης ποικίλλουν ανάλογα με το πρόγραμμα, όλα τα σχέδια που πληρούν τα πρότυπα του Affordable Care Act (ACA) θέτουν ένα ετήσιο όριο για το πόσο υψηλά μπορούν να φτάσουν τα μέγιστα. Φέτος, το Το IRS ορίζει υψηλά εκπεστέα προγράμματα υγείας, όπως αυτά που έχουν έκπτωση τουλάχιστον 1.400 $ για άτομα ή 2.800 $ για οικογένειες. Για το 2020 , τα μέγιστα όρια δεν μπορούν να ξεπεράσουν τα 6.900 $ για ένα μεμονωμένο πρόγραμμα και 13.800 $ για ένα οικογενειακό πρόγραμμα. Τα έξοδα για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης εκτός δικτύου δεν υπολογίζονται σε αυτά τα στοιχεία.

Ισχύει η έκπτωση στο μέγιστο όριο της τσέπης;

Πρώτον, είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς να ανταποκριθείτε στο εκπεστέο σας. Οι υπηρεσίες προληπτικής φροντίδας, όπως οι ετήσιοι έλεγχοι, παρέχονται συχνά χωρίς πρόσθετο κόστος καταναλωτή. Επομένως, δεν συμβάλλουν στην εκπλήρωση του εκπεστέου σας. Παρόλο που ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα, τα copays για καλυμμένες επισκέψεις γραφείου συνήθως δεν υπολογίζονται προς έκπτωση ενώ τα συνταγογραφούμενα φάρμακα μπορεί να υπολογίζονται σε ξεχωριστό συνταξιοδοτικό όφελος που εκπίπτει. Το κόστος νοσοκομειακής περίθαλψης, χειρουργικής επέμβασης, εργαστηριακών εξετάσεων, σαρώσεων και ορισμένων ιατρικών συσκευών συνήθως υπολογίζεται σε εκπτώσεις.

Στο δίκτυο, τα έξοδα εκτός τσέπης που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη της έκπτωσής σας ισχύουν και για το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης.

Το μηνιαίο ασφάλιστρο δεν ισχύει ούτε για το εκπιπτόμενο ούτε το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης. Ακόμα κι αν φτάσετε το μέγιστο όριο της τσέπης σας, θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε το μηνιαίο κόστος του προγράμματος υγείας σας για να συνεχίσετε να λαμβάνετε κάλυψη.

Οι υπηρεσίες που λαμβάνονται από παρόχους εκτός δικτύου επίσης δεν υπολογίζονται στο μέγιστο όριο, ούτε ορισμένες μη καλυμμένες θεραπείες και φάρμακα. Μόλις καλυφθεί το μέγιστο όριο, οι αντισυμβαλλόμενοι δεν θα πρέπει να πληρώσουν κανένα κόστος - συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών και της ασφάλισης νομισμάτων - για οποιαδήποτε ιατρική περίθαλψη εντός του δικτύου

Μέγιστο μειωμένο έναντι εκτός τσέπης: Τι μετράει;
	Μετράει	Δεν μετράει
Αφαιρέσιμος	Νοσηλεία σε νοσοκομείο Χειρουργική επέμβαση Εργαστηριακές δοκιμές Σαρώσεις Μερικές ιατρικές συσκευές Συνταγές — αν και, μπορεί να υπολογίζονται σε ένα ξεχωριστό εκπεστέο	Υπηρεσίες εκτός δικτύου Κοπάϊ Μηνιαία ασφάλιστρα
Όριο εκτός τσέπης	Όλα τα έξοδα εκτός τσέπης δαπανήθηκαν για την κάλυψη του εκπεστέου Κοπάϊ	Υπηρεσίες εκτός δικτύου Μηνιαία ασφάλιστρα

Πώς να εξοικονομήσετε κόστος υγείας

Έχετε ένα υψηλό μέγιστο ποσό έκπτωσης ή / και εκτός τσέπης; Υπάρχουν ακόμα τρόποι αποθήκευσης.

• Εάν όλα τα ιατρικά έξοδά σας, με άλλα λόγια, τα έξοδα που δεν πληρώθηκαν από το πρόγραμμα υγείας σας, για το συγκεκριμένο έτος, συνθέτουν περισσότερο από το 10% του ετήσιου ακαθάριστου εισοδήματός σας, ενδέχεται να μπορείτε να πάρετε ένα έκπτωση ιατρικών εξόδων στους φόρους σας σε ένα μέρος των δαπανών σας
• Ρύθμιση a λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας (HSA) , όπου μπορείτε να καταθέσετε χρήματα αφορολόγητα για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Σε αντίθεση με έναν ευέλικτο λογαριασμό ταμιευτηρίου (FSA), τα κεφάλαια της HSA ανανεώνονται κάθε χρόνο. Εάν δεν χρησιμοποιήσετε όλα τα χρήματα που διατίθενται στο HSA σας το 2020, θα τα έχετε για το 2021 και μετά.
• Εξοικονομήστε κόστος υγειονομικής περίθαλψης χρησιμοποιώντας κουπόνια SingleCare για συνταγογραφούμενα φάρμακα. Τυχόν έξοδα εκτός τσέπης που χρησιμοποιούνται με ένα κουπόνι SingleCare δεν θα υπολογίζονται σε ένα εκπεστέο ή μέγιστο ποσό εκτός τσέπης, αλλά θα εξοικονομήσει κόστος.