HMO εναντίον EPO εναντίον PPO: Ποιες είναι οι διαφορές;

Εταιρία

Η ιδέα πίσω από την ασφάλιση υγείας είναι απλή: Βοηθά στην κάλυψη των ιατρικών σας εξόδων εάν έχετε τραυματισμό ή ασθένεια. Αλλά η πραγματικότητα της ασφάλισης υγείας στην Αμερική είναι λίγο πιο περίπλοκη. Υπάρχουν πολλά ακρωνύμια - HMO εναντίον EPO εναντίον PPO εναντίον POS εναντίον HSA εναντίον PCP. Το να καταλάβετε ποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα είναι καλύτερο για εσάς μπορεί να σας προκαλέσει σύγχυση.

Τρεις συνήθεις τύποι προγραμμάτων ασφάλισης υγείας είναι τα προγράμματα HMO, EPO και PPO. Η απόφασή σας θα βασιστεί στο εισόδημά σας, στον τρόπο ζωής και στην απασχόληση, καθώς και στη γενική υγεία, τα οικονομικά και τις ιατρικές ανάγκες της οικογένειάς σας.

Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να αξιολογήσουμε όλους τους παράγοντες πριν επιλέξετε ένα σχέδιο, αντί να σκεφτείτε ότι αυτή η ομάδα επιστολών είναι καλύτερη από μια άλλη ομάδα επιστολών, λέει ο Vincent Plymell, βοηθός επίτροπος του τμήματος ασφάλισης του Κολοράντο. Όσον αφορά την επιλογή μεταξύ HMO, EPO και PPO, τα τελευταία χρόνια αυτά τα είδη σχεδίων έχουν γίνει όλο και πιο παρόμοια, οπότε γίνεται λιγότερο για το όνομα του προγράμματος και περισσότερο για τις υπηρεσίες μέσα σε αυτό το σχέδιο.

HMO εναντίον EPO εναντίον ΔΤΦ

Ένας οργανισμός συντήρησης υγείας, ή HMO , είναι ένας τύπος προγράμματος υγειονομικής περίθαλψης που σας παρέχει πρόσβαση σε ένα δίκτυο παρόχων, νοσοκομείων και παρόχων υγειονομικής περίθαλψης στην περιοχή σας. Συνήθως, τα προγράμματα HMO απαιτούν να επιλέξετε έναν γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης (PCP). Αυτός είναι ο γιατρός σας, αυτός με τον οποίο συμβουλευτείτε πρώτα για τυχόν προβλήματα υγείας. Εάν χρειάζεστε πρόσθετες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, ο υπολογιστής σας θα σας παραπέμψει σε έναν ειδικό στο δίκτυο του HMO. Εάν πάτε σε γιατρό ή νοσοκομείο εκτός δικτύου, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης χωρίς έκτακτη ανάγκη.

Ένας αποκλειστικός οργανισμός παροχής ή EPO, είναι σαν ένα HMO στο ότι και οι δύο αποτελούνται από ένα δίκτυο παρόχων υγειονομικής περίθαλψης και εγκαταστάσεων. Παρόλο που πρέπει να επιλέξετε γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης με τα περισσότερα EPO, δεν χρειάζεστε παραπομπή για να έχετε πρόσβαση σε έναν ειδικό - σε αντίθεση με έναν HMO. Το δίκτυο ενός EPO μπορεί επίσης να είναι πιο εκτεταμένο από ένα δίκτυο HMO. Εκτός αν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης, τα HMO και τα EPO απαιτούν γενικά από εσάς να πληρώσετε όλα τα έξοδα για οποιαδήποτε φροντίδα εκτός δικτύου.

Με έναν προτιμώμενο οργανισμό παροχής, ή ΔΤΦ , Το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας διαθέτει ένα δίκτυο παρόχων υγειονομικής περίθαλψης και εγκαταστάσεων στην περιοχή σας και σε όλη τη χώρα με την οποία συνεργάζεται και θα προτιμούσε να αναζητήσετε. Εάν μεταβείτε σε αυτούς τους παρόχους, ένα μεγαλύτερο μέρος των δαπανών σας θα πληρωθεί από το πρόγραμμα. Σε αντίθεση με τα EPO και τα HMO, οι PPO θα καλύψουν ορισμένα έξοδα εκτός δικτύου, εφόσον ισχύουν για καλυμμένες υπηρεσίες. Το δίκτυο ενός ΔΤΦ περιλαμβάνει συχνά παρόχους σε διαφορετικές πολιτείες και, όπως και με ένα ΕΓΔΕ, δεν θα χρειαστείτε παραπομπή από ιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης για να δείτε έναν ειδικό.

Τα HMO προσφέρουν τη λιγότερη ευελιξία, αλλά συνήθως έχουν το χαμηλότερο μηνιαίο κόστος. Τα EPO είναι λίγο πιο ευέλικτα, αλλά συνήθως κοστίζουν περισσότερο από τα HMO. Τα PPO, που προσφέρουν τη μεγαλύτερη ευελιξία, είναι συνήθως τα πιο ακριβά.

Ποιο είναι το καλύτερο: PPO, EPO ή HMO;

Οι ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης του καθενός είναι διαφορετικές. Μερικοί άνθρωποι χρειάζονται ιατρικές υπηρεσίες ρουτίνας. Άλλοι έχουν συνταγές που πρέπει να συμπληρωθούν. Και πολλοί άνθρωποι είναι υγιείς όπως μπορεί και δεν έχουν καθόλου ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Γι 'αυτό είναι αδύνατο να πούμε ποιο είδος προγράμματος είναι το καλύτερο. Η απάντηση διαφέρει από άτομο σε άτομο, πολιτεία σε πολιτεία και εργοδότη σε εργοδότη.

Στη διάρκεια ανοιχτή εγγραφή , θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας μερικές ερωτήσεις προτού επιλέξετε μια πολιτική:

• Ποιες είναι οι ανάγκες υγείας μου και οι ανάγκες υγείας της οικογένειάς μου;
• Ποιες συνταγές παίρνω;
• Τι προϋποθέσεις έχω;
• Ποια προβλήματα υγείας περιμένω εγώ ή ένα μέλος της οικογένειας τον επόμενο χρόνο; Σκεφτείτε: σημαντική χειρουργική επέμβαση, αντιμετώπιση μαραθωνίου, εγκυμοσύνη, επίτευξη σημαντικών γενεθλίων ορόσημων κ.λπ.
• Θέλω ή πρέπει να δω έναν πάροχο εκτός δικτύου;

Εκτός από αυτές τις ερωτήσεις για την υγεία, η Plymell λέει ότι πρέπει να κάνετε τις ακόλουθες οικονομικές ερωτήσεις:

• Ποιες είναι οι οικονομικές μου ανάγκες;
• Μπορώ να αντέξω ένα υψηλότερο εκπεστέο σε αντάλλαγμα για ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο;
• Προτιμώ την προβλεψιμότητα στο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης ή θα προτιμούσα να έχω χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα;

Σημείωση: Εάν λάβετε ασφάλιση υγείας μέσω της εργασίας σας, ενδέχεται να έχετε λιγότερες επιλογές σχετικά με τον τύπο ασφάλισης που λαμβάνετε. Σε κάθε περίπτωση, συχνά καταλήγετε σε μια πολιτική που είναι πιο προσιτή από μια που αγοράζεται μεμονωμένα.

Ένα HMO μπορεί να είναι καλύτερο αν…

Όσοι είναι νέοι, σε καλή υγεία και απίθανο να χρειαστούν ιατρική περίθαλψη κατά το επόμενο έτος, συχνά προτιμούν τα προγράμματα HMO με χαμηλό ασφάλιστρο (το ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα) και ένα υψηλό ποσό έκπτωσης (το ποσό που πρέπει να πληρώσετε πριν από την κάλυψη της ασφάλισης το υπόλοιπο). Αυτό εξοικονομεί χρήματα εκτός εάν έχετε τραυματισμό ή ασθένεια, κάτι που είναι καλό για τύπους χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν είναι καλύτερο για όλους.

Ένα EPO μπορεί να είναι καλύτερο αν…

Για όσους έχουν χρόνια προβλήματα υγείας και γνωρίζουν ότι θα πρέπει να δουν ειδικούς, ένα σχέδιο EPO μπορεί να έχει την πιο οικονομική λογική. Περιορίζει την ανάγκη διοχέτευσης των αποφάσεων περί υγειονομικής περίθαλψης μέσω ενός γιατρού πρωτοβάθμιας περίθαλψης και συνήθως έχει περισσότερους γιατρούς στο δίκτυο και εγκαταστάσεις από ένα HMO.

Ένα ΔΤΦ μπορεί να είναι καλύτερο αν…

Εάν ταξιδεύετε πολύ, ειδικά εάν έχετε χρόνια ιατρικά προβλήματα, πιθανότατα θα θελήσετε να εξετάσετε ένα σχέδιο ΔΤΦ. Οι ΔΤΦ διαθέτουν το ευρύτερο εθνικό δίκτυο παρόχων υγειονομικής περίθαλψης και καλύπτουν κάποιο κόστος εάν επιλέξετε έναν πάροχο εκτός δικτύου.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: HMO εναντίον ΔΤΦ

Ποιο είναι το φθηνότερο πρόγραμμα υγείας;

Το φθηνότερο πρόγραμμα υγείας, σε μηνιαία βάση, θα είναι αυτό με το χαμηλότερο ασφάλιστρο. Αλλά αυτό συνήθως σημαίνει ένα υψηλό ποσό έκπτωσης, οπότε αυτό το σχέδιο μπορεί να γίνει ακριβό πολύ γρήγορα εάν αρρωστήσετε ή τραυματιστείτε. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η φθηνότερη είναι η λανθασμένη λέξη για την ασφάλιση υγείας. Αντί να κοιτάζετε μόνο τα έξοδα που δεν έχετε στη διάθεσή σας, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την αξία που θα κερδίσετε για τα χρήματά σας.

Σύμφωνα με το Ίδρυμα Οικογένειας Kaiser , το μέσο ασφάλιστρο υγείας για ένα άτομο στις ΗΠΑ ήταν 7.188 $ ετησίως. Για τις οικογένειες, ο μέσος όρος εκτιμήθηκε στα 20.576 $.Το κόστος ασφάλισης υγείας μπορεί να ποικίλει ανάλογα με το πού ζείτε, αλλά αν είστε νέος και υγιής, αυτό είναι ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε μηνιαία ασφάλιστρα κάτω των 100 $. Ωστόσο, αυτές πιθανότατα δεν θα είναι εξαιρετικές πολιτικές. Θα μπορούσατε να είστε στο άγκιστρο για ένα αρκετά αφαιρέσιμο εάν αρρωστήσετε ή τραυματιστείτε. Συνήθως, όμως, τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας θα είναι πολύ υψηλότερα.

Ένα άλλο ζήτημα είναι τα copays. Ορισμένες πολιτικές, ιδίως τα HMO, θα μπορούσαν να αρχίσουν να πληρώνουν ένα μέρος των δαπανών για πράγματα όπως οι επισκέψεις του γιατρού προτού εκπληρώσετε το εκπεστέο σας. Άλλοι δεν θα το κάνουν, ειδικά τα PPO. Αυτό σημαίνει ότι το κόστος παρακολούθησης ενός γιατρού μπορεί να είναι από 10 έως 200 $ και άνω, ανάλογα με τον γιατρό και την κάλυψη της πολιτικής σας.

Ένας άλλος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα είναι να επιλέξετε μια πολιτική που να χαρακτηρίζει τη συνασφάλιση. Αυτοί οι τύποι πολιτικών μπορούν να έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα. Ωστόσο, θα πρέπει ακόμη να πληρώσετε ένα μέρος των ιατρικών σας δαπανών ακόμα και αφού έχετε εκπληρώσει την έκπτωση σας. Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει ένα ποσοστό (συνήθως μεταξύ 75% και 90%) - και θα πρέπει να πληρώσετε το υπόλοιπο. Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα περιορίζει το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε εκτός της τσέπης σε ένα δεδομένο έτος με τέτοιες πολιτικές. Για το 2020, το μέγιστο εκτός τσέπης για πακέτα Marketplace είναι 8.150 $ για άτομα και 16,30 $ για οικογένειες. Μπορεί επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για Επιδοτήσεις ACA που θα μειώσει το κόστος ασφάλισης υγείας ανάλογα με το εισόδημά σας.

Ανεξάρτητα από την πολιτική που επιλέγετε, μπορείτε πάντα να αποθηκεύσετε τις συνταγές σας με μια κάρτα έκπτωσης με συνταγή SingleCare.