Τι σημαίνει η στροφή 26 για την υγεία σας

Εταιρία

Αν γίνετε 26 ετών φέτος, πιθανότατα εστιάζετε στην εξόφληση των φοιτητικών σας δανείων και στο σχεδιασμό του επόμενου σταδίου της καριέρας σας. Η ασφάλιση υγείας σας πρέπει επίσης να είναι στο ραντάρ σας.

Αυτό συμβαίνει επειδή εάν είστε με την ασφάλιση υγείας των γονιών σας, θα χάσετε την κάλυψη στα 26α γενέθλιά σας, σύμφωνα με την εντολή του νόμου περί προσιτής φροντίδας (ACA). Εάν βρίσκεστε σε αυτό το σκάφος μπορεί να μπερδευτείτε ως προς το τι πρέπει να κάνετε και πού να αναζητήσετε κάλυψη που ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Τα καλά νέα: Με λίγο προγραμματισμό και έρευνα μπορείτε να εξασφαλίσετε απρόσκοπτα τη δική σας ασφαλιστική κάλυψη, ώστε να έχετε ηρεμία σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Γιατί το 26 είναι μια σημαντική εποχή

Το ACA σάς επιτρέπει να παραμένετε στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας των γονιών σας μέχρι γίνεις 26 . Αυτό συμβαίνει εάν ζείτε μαζί τους ή όχι, στην ίδια κατάσταση ή μακριά, ή εάν είστε παντρεμένοι ή ανύπαντροι. Αυτό είναι τεράστιο για τους νέους ενήλικες με λογαριασμούς να πληρώσουν ή για εκείνους που κερδίζουν χρήματα για μια μεγάλη αγορά, όπως ένα σπίτι ή ένα σχολείο.

Αυτό αλλάζει όταν γίνετε 26 ετών και αυτό που συμβαίνει εξαρτάται από την ασφάλιση που έχουν οι γονείς σας. Για ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια, η κάλυψη λήγει στα 26α γενέθλιά σας και άλλοι σας καλύπτουν μέχρι το τέλος του μήνα που ακολουθεί τα γενέθλιά σας ή σας αφήνουν να παραμείνετε υπό την κάλυψη των γονιών σας μέχρι το τέλος του έτους.

Αυτό που είναι σημαντικό εδώ είναι να δώσετε στον εαυτό σας πολύ χρόνο για να καλυφθείτε. Ελέγξτε το σχέδιο των γονιών σας πολύ πριν από τα γενέθλιά σας, ώστε να μην μείνετε χωρίς κάλυψη καθώς πλησιάζει η μεγάλη μέρα σας.

Οι άνθρωποι που γίνονται 26 ετών πρέπει να κάνουν το καλύτερο δυνατό για να προγραμματίσουν μπροστά και να δώσουν στον εαυτό τους χρόνο για να διερευνήσουν πραγματικά τις επιλογές ασφάλισης υγείας τους, επειδή ειλικρινά, για τους περισσότερους από αυτούς, θα είναι μια ολοκαίνουργια διαδικασία, λέει ο Deb Gordon, συγγραφέας Το μανιφέστο του καταναλωτή: Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας . Η ασφάλιση υγείας έχει τη δική της γλώσσα και ιδιότητες, και οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το καταλαβαίνουν πραγματικά καλά. Ένας άλλος λόγος για να αφήσετε χρόνο για τη διαδικασία: Η έρευνα των επιλογών ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι μια τροχοπέδη. Οι νεαροί ενήλικες πρέπει να αφήσουν στον εαυτό τους χρόνο να καθυστερήσουν ή να το αποφύγουν από την πλήξη ή να αισθάνονται συγκλονισμένοι με αρκετό χρόνο για να επιστρέψουν σε αυτό για να αποφασίσουν.

Η στροφή 26 θεωρείται α ειδική εκδήλωση ζωής για μια Ειδική Περίοδο Εγγραφής, η οποία διαρκεί 60 ημέρες πριν και μετά την ηλικία των 26 ετών. Λείπει αυτά τα παράθυρα; Μπορείτε επίσης να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής, η οποία συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 1 Νοεμβρίου και 15 Δεκεμβρίου (αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την πολιτεία). Σημειώστε ωστόσο, ότι η αναμονή για τη γενική περίοδο εγγραφής μπορεί να σημαίνει ότι έχετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα χωρίς ασφάλιση. Κάνετε αυτό και ενδέχεται να αντιμετωπίσετε πρόστιμο και τεράστιο κόστος εκτός τσέπης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Μπορείτε να αποφύγετε όλα αυτά με την εγγραφή σε έναν νέο πάροχο τουλάχιστον δύο εβδομάδες πριν από τον μήνα που θέλετε να ξεκινήσει η ασφάλειά σας. Θέλετε κάλυψη την 1η Απριλίου; Εγγραφείτε έως τις 15 Μαρτίου.

Πού να λάβετε ασφάλιση υγείας όταν γίνετε 26 ετών

Η ευθύνη για την κάλυψη της υγείας σας για πρώτη φορά μπορεί να είναι τρομακτική. Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε εάν ξέρετε πού να κοιτάξετε και τι είναι διαθέσιμο για εσάς.

Εάν εργάζεστε, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε κάλυψη μέσω του εργοδότη σας , σε μια συμφωνία στην οποία και οι δύο συνεισφέρετε στο κόστος κάλυψης. Ρωτήστε το τμήμα ανθρωπίνων πόρων σας σχετικά με το σχέδιο ή τα σχέδια που προσφέρονται, τι καλύπτεται και πόσο αναμένεται να πληρώσετε.

ο Αγορά Ασφάλισης Υγείας προσφέρει διαφορετικά ασφαλιστικά προγράμματα σε άτομα, οικογένειες και μικρές επιχειρήσεις. Ορισμένα κράτη έχουν τις δικές τους, αποκαλούμενες ανταλλαγές. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λειτουργεί επίσης μια αγορά για κατοίκους πολιτειών που δεν έχουν ανταλλαγή. Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορεί να δικαιούστε επιδότηση για να αντισταθμίσετε το κόστος κάλυψης. Θα θέλατε επίσης να γνωρίζετε το ανοιχτή περίοδος εγγραφής —Νοβ. 1 έως 15 Δεκεμβρίου - κατά τη διάρκεια της οποίας πρέπει να επιλέξετε κάλυψη. Παω σε υγειονομική περίθαλψη.gov για να περιηγηθείτε σε σχέδια.

ΚΟΜΠΡΑ , ή ο Συγκεντρωτικός Νόμος Συμφιλίωσης Προϋπολογισμού Omnibus, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για εσάς, ανάλογα με τις περιστάσεις σας (αν και δεν είναι πάντα η πιο προσιτή). Σας επιτρέπει να παραμείνετε στο πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης των γονιών σας για έως και τρία χρόνια μετά την ηλικία των 26 ετών. Πρώτον, ελέγξτε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εάν ναι, θα πρέπει να υποβάλετε γραπτό αίτημα στον πάροχο υγειονομικής περίθαλψης των γονιών σας. Το μέγεθος του εργοδότη των γονιών σας μπορεί να διαδραματίσει ρόλο στην κάλυψη. Εάν οι γονείς σας έχουν πολύ μικρό εργοδότη (λιγότεροι από 20 εργαζόμενοι), η εταιρεία ενδέχεται να απαλλάσσεται από την υποχρέωση να προσφέρει COBRA. Συνήθως είναι η πιο δαπανηρή επιλογή με υψηλό μηνιαίο ασφάλιστρο. Σε μερικές από αυτές τις περιπτώσεις, το κράτος μπορεί να προσφέρει προσωρινή ασφάλιση υγείας για την ίδια περίοδο η COBRA θα σας κάλυπτε.

Medicaid , ένα ομοσπονδιακό και πολιτειακό πρόγραμμα που προσφέρει κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης για εκείνους με περιορισμένους οικονομικούς πόρους, είναι μια άλλη επιλογή. Εάν πέσετε κάτω από ένα ορισμένο όριο εισοδήματος, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις . Ελέγξτε τον ιστότοπο Medicaid της πολιτείας σας για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Τι είναι η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας;

Τύποι σχεδίων ασφάλισης υγείας που πρέπει να λάβετε υπόψη

Εάν μπορείτε να λάβετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας μέσω προγράμματος εργοδότη ή προγράμματος Marketplace, πιθανότατα θα έχετε μερικά σχέδια για να διαλέξετε. Ακολουθούν τα βασικά στοιχεία για κάθε σχέδιο και ορισμένοι πρόσθετοι πόροι που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε το σωστό σχέδιο για τις ανάγκες υγείας σας:

• Προτιμώμενος οργανισμός παροχής (PPO) : Δεν χρειάζεται να ζητήσετε παραπομπή από τον γιατρό της πρωτοβάθμιας περίθαλψης για να δείτε ειδικούς ή άλλους παρόχους. Θα πληρώσετε υψηλότερα ασφάλιστρα, copays (ειδικά για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης εκτός δικτύου) και έκπτωση.
• Οργανισμός συντήρησης υγείας (HMO) :Τα HMO είναι συνήθως τα λιγότερο ευέλικτα αλλά φθηνότερα. Ωστόσο, θα είστε υπεύθυνοι για το 100% των υπηρεσιών εκτός δικτύου. Ένας γιατρός πρωτοβάθμιας φροντίδας συντονίζει τη φροντίδα σας και πρέπει να σας παραπέμψει για να δείτε επιπλέον παροχείς. Οι υπηρεσίες εκτός δικτύου δεν καλύπτονται.
• Αποκλειστικός οργανισμός παροχής (EPO): Τα EPO είναι πιο ευέλικτα από τα HMO και συνήθως διαθέτουν περισσότερους παρόχους εντός δικτύου, αλλά είναι συχνά πιο ακριβοί από τους HMO και τους PPO. Πρέπει να επιλέξετε ιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης, αλλά δεν χρειάζεστε την παραπομπή του για να δείτε άλλους παρόχους.
• Υψηλό εκπεστέο πρόγραμμα υγείας (HDHP) :Καλύτερο για γενικά υγιείς ανθρώπους που δεν χρειάζονται συχνή υγειονομική περίθαλψη. Θα πληρώσετε ένα χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο σε αντάλλαγμα για ένα υψηλότερο ποσό έκπτωσης. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσετε το 100% των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης εκ των προτέρων έως ότου φτάσετε στο ποσό έκπτωσής σας (το οποίο θα μπορούσε να φτάσει τα 3.500 $ για ένα άτομο). Συχνά περιλαμβάνει μια επιλογή λογαριασμού αποταμίευσης υγείας (HSA) όπου μπορείτε να διαθέσετε χρήματα για να πληρώσετε αυτά τα έξοδα αφορολόγητα.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να λάβετε ασφάλιση υγείας

Προσπαθήστε να σκεφτείτε όλα τα έξοδα που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη για περισσότερο από ένα χρόνο και δημιουργήστε μια λίστα, λέει η Karen Berger, Pharm.D., Μέλος του συμβουλίου ιατρικής εξέτασης SingleCare. Λάβετε υπόψη αυτό κατά την επιλογή μεταξύ των σχεδίων. Εάν έχετε την τάση να επισκέπτεστε πολύ το γιατρό και να δείτε μερικούς ειδικούς, θα χρειαστείτε πιο εκτεταμένη κάλυψη από κάποιον που μόλις περνάει ποτέ στο ιατρείο. Εάν λάβετε ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας, πιθανότατα θα έχετε απλώς μια επιλογή ενός ή δύο προγραμμάτων και ίσως διαφορετικών επιπέδων κάλυψης. Και πάλι, η εξέταση των εξόδων σας μπορεί να σας καθοδηγήσει.