3 βασικές ασφαλιστικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε κατά τη διάρκεια της εγκυμοσύνης

Εταιρία

Ας το παραδεχτούμε. Έχοντας ένα μωρό συνοδεύεται από μια μεγάλη τιμή. Αυτό σημαίνει ότι η προετοιμασία για εγκυμοσύνη απαιτεί κάτι περισσότερο από ένα ταξίδι για να επισκεφθείτε το γιατρό σας. Για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη για την υγεία σας και να ελαχιστοποιήσετε τις δαπάνες σας, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τα δικά σας ασφάλεια υγείας , ειδικά ασφαλιστική κάλυψη εγκυμοσύνης.

Εάν είναι δυνατόν, προγραμματίστε μπροστά. Αυτό σας δίνει χρόνο για να ερευνήσετε τις επιλογές κάλυψης και να επιλέξετε ένα σχέδιο που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Ωστόσο, μερικές φορές η εγκυμοσύνη δεν συμβαίνει στον τέλειο χρόνο. Τα καλά νέα είναι ότι έχετε επιλογές για προγεννητική φροντίδα, ακόμα κι αν δεν είστε ασφαλισμένοι.

Ανεξάρτητα από την περίπτωσή σας, πιθανότατα θα έχετε πολλές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση μητρότητας και την υγειονομική περίθαλψη, γενικά. Για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε, ακολουθούν τρεις συγκεκριμένες ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν ασφαλιστικό φορέα όταν περιμένετε.

Τι καλύπτει η ασφάλιση εγκυμοσύνης;

Η ασφάλιση εγκυμοσύνης καλύπτει όλα τα βασικά οφέλη για την υγεία που σχετίζονται με την προγεννητική φροντίδα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει προγεννητικές επισκέψεις, συνταγογραφούμενα φάρμακα, εργαστηριακές υπηρεσίες, διαβήτη κύησης, κόστος παράδοσης και άλλα βασικά είδη φροντίδας μητρότητας. Καλύπτει επίσης τη φροντίδα των νεογέννητων. Κατά την αξιολόγηση των ασφαλιστικών επιλογών κατά την ανοικτή εγγραφή ή την αναθεώρηση του προγράμματος υγείας σας, εξετάστε τα έξοδα, τα copays, τα έκπτωση και τη συνασφάλιση που σχετίζονται με την κάλυψη της μητρότητας.

Δεδομένου ότι η φροντίδα της μητρότητας ταξινομείται ως ένας από τον νόμο για την προσιτή φροντίδα (ACA) Βασικά οφέλη για την υγεία , αρκεί να αγοράσετε ένα πρόγραμμα που πληροί τις προϋποθέσεις βάσει του ACA, θα έχετε κάλυψη εγκυμοσύνης. Αυτό περιλαμβάνει την αγορά ασφάλισης υγείας και Σχέδια Medicaid , τα οποία καλύπτουν τη φροντίδα ακόμη και αν η εγκυμοσύνη σας αρχίσει πριν ξεκινήσει η κάλυψη.

Εχοντας πεί αυτό, Λουίζ Νόρις , ένας εξουσιοδοτημένος πράκτορας ασφάλισης υγείας από το Wellington, Colo., εξηγεί ότι οι ακριβείς λεπτομέρειες του τι καλύπτεται σε κάθε πολιτεία μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες του δείκτη αναφοράς. Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις λεπτομέρειες για το πώς λειτουργεί το σχέδιό σας. Επιπλέον, η κάλυψη που παρέχεται από τον εργοδότη, είτε μέσω της μητέρας είτε του συντρόφου, προσφέρει κάλυψη εγκυμοσύνης. Ωστόσο, ενδέχεται να έχετε περίοδο αναμονής έως ότου ξεκινήσει η κάλυψη σας.

Ορισμένοι τύποι ασφάλισης ενδέχεται να μην προσφέρουν επιδόματα μητρότητας. Εάν είστε κάτω των 26 ετών και έχετε εξαρτημένη κάλυψη από το πρόγραμμα άλλου ατόμου, όπως το γονέα ή έχετε πρόγραμμα υγείας για φοιτητές, ενδέχεται να μην περιλαμβάνει κάλυψη εγκυμοσύνης. Οι νόμοι διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία - φροντίστε να ελέγξετε με το σχέδιό σας. Εάν η κάλυψη δεν περιλαμβάνεται, εξετάστε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για το δικό σας πρόγραμμα κατά τη διάρκεια της εγκυμοσύνης μέσω του υγειονομική περίθαλψη.gov αγορά ή για κάλυψη Medicaid (η οποία μερικές φορές προσφέρει καλύτερη κάλυψη).

Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να είναι σε θέση να σας παρέχουν ένα αναμενόμενο κόστος μητρότητας, το οποίο θα σας δώσει μια καλή ιδέα για το τι θα καλύψουν και τι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε, εξηγείΗ Melanie Musson, ειδικός στον τομέα της ασφάλισης υγείας Ασφαλιστικοί πράκτορες των ΗΠΑ . Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με χαμηλή έκπτωση και χαμηλό μέγιστο out-of-τσέπη είναι καλύτερο για την εγκυμοσύνη, επειδή η κατοχή μωρού είναι ακριβή και πιθανότατα θα φτάσετε στο έκπτωση σας, λέει.

Εκτός από την ασφάλιση υγείας για την εγκυμοσύνη και τη φροντίδα των νεογέννητων, θα πρέπει επίσης να εξοικειωθείτε με το Νόμος περί οικογενειακής ιατρικής άδειας ή FMLA. Σύμφωνα με το FMLA, οι εργοδότες υποχρεούνται να παρέχουν στους υπαλλήλους τους άδεια εργασίας χωρίς άδεια και αμειβόμενη άδεια για συγκεκριμένους ιατρικούς και οικογενειακούς λόγους, όπως η εγκυμοσύνη και η φροντίδα ενός νεογέννητου, και να διατηρούν ομαδικά οφέλη για την υγεία κατά τη διάρκεια της άδειας. Αυτό επιτρέπει στους νέους γονείς την ευκαιρία να εξισορροπήσουν τις επαγγελματικές και οικογενειακές ευθύνες. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορείτε να λάβετε έως και 12 εβδομάδες άδειας άνευ αποδοχών κάθε χρόνο για τη γέννηση και τη φροντίδα ενός νεογέννητου παιδιού, μεταξύ άλλων οικογενειακών και ιατρικών λόγων.

Μπορείτε να λάβετε ασφάλιση υγείας εάν είστε έγκυος;

Ναι, δικαιούστε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας εάν είστε έγκυος. Στο παρελθόν, τα ασφαλιστικά προγράμματα χαρακτήριζαν την εγκυμοσύνη ως προϋπάρχουσα κατάσταση. Αυτό άφησε πολλές έγκυες γυναίκες χωρίς ασφάλιση υγείας.

Αλλά το πέρασμα του ACA άλλαξε όλα αυτά. Εάν έχετε πρόγραμμα Marketplace ή κάλυψη Medicaid, δικαιούστε να λάβετε φροντίδα εγκυμοσύνης και μητρότητας, ακόμα κι αν κάνετε αίτηση ενώ είστε έγκυος. Αυτό περιλαμβάνει επίσης την ασφαλιστική κάλυψη μέσω του εργοδότη σας ή του εργοδότη του συνεργάτη σας και ενός προγράμματος υγείας που αγοράζετε μόνοι σας.

Πρέπει να εγγραφείτε σε πρόγραμμα υγείας κατά τη διάρκεια ανοικτής εγγραφής ή κατά τη διάρκεια ειδικής περιόδου εγγραφής εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Σύμφωνα με υγειονομική περίθαλψη.gov , μια ειδική περίοδος εγγραφής είναι μια περίοδος εκτός του ετήσιου ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις εάν έχετε βιώσει συγκεκριμένα γεγονότα της ζωής, όπως η μετακίνηση, ο γάμος, η απώλεια κάλυψης υγείας, η υιοθέτηση ενός μωρού ή η γέννηση ενός μωρού.

Εφ 'όσον υποβάλλετε αίτηση για πρόγραμμα υγείας που συμμορφώνεται με το ACA, η Norris λέει ότι δεν θα σας αρνηθεί η κάλυψη υγείας για προγεννητική φροντίδα. Ωστόσο, επισημαίνει ότι εάν υποβάλλετε αίτηση για κάτι σαν βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα ή πρόγραμμα σταθερής αποζημίωσης, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απορρίψει την αίτηση λόγω εγκυμοσύνης. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας δεν πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές της ACA και τα περισσότερα καλύπτουν μόνο επισκέψεις γιατρών και περίθαλψη έκτακτης ανάγκης. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες καταστάσεις.

Εάν κερδίζετε πάρα πολλά για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάλυψη Medicaid, ορισμένες πολιτείες θα καλύψουν την εγκυμοσύνη κάτω από το Πρόγραμμα ασφάλισης υγείας παιδιών (ΠΑΤΑΤΑΚΙ). Αυτό το πρόγραμμα είναι πιο γνωστό για την παροχή ασφαλιστικών παροχών σε παιδιά που δεν έχουν ασφάλιση.

Πώς μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το κόστος εγκυμοσύνης;

Μόλις καταλάβετε πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση ή να αλλάζετε προγράμματα κατά τη διάρκεια μιας ανοιχτής περιόδου εγγραφής, ήρθε η ώρα να ρίξετε μια ματιά σε τρόπους ελαχιστοποίησης του κόστους εγκυμοσύνης χρησιμοποιώντας την ασφάλειά σας στο έπακρο.

Συγκρίνετε τα προγράμματα ασφάλισης υγείας κατά την ανοικτή περίοδο εγγραφής

Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε κατά την επιλογή ενός προγράμματος είναι να συγκρίνετε το αναμενόμενο συνολικό κόστος σε κάθε διαθέσιμο πρόγραμμα κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής, συμπεριλαμβανομένων των μηνιαίων ασφαλίστρων και των εξωχρηματιστηριακών δαπανών που αναμένετε να επιβαρυνθείτε για την εγκυμοσύνη.

Μερικές φορές ένα πρόγραμμα με υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης καταλήγει να είναι η καλύτερη αξία λόγω χαμηλότερων ασφαλίστρων, λέει ο Norris, αλλά μερικές φορές θα βγείτε μπροστά πληρώνοντας υψηλότερα ασφάλιστρα για να λάβετε ένα σχέδιο με χαμηλότερο κόστος εκτός τσέπης.

Ένας άλλος τρόπος για να το εξετάσετε είναι να επιλέξετε ένα σχέδιο που έχει χαμηλότερο εκπεστέο και συνασφάλιση . Το ασφάλιστρο θα αντισταθμίσει αυτό, οπότε είναι σημαντικό να κάνετε τα μαθηματικά για να αποφασίσετε πόσα θα πληρώνατε τελικά μέχρι το τέλος του έτους για τα ασφάλιστρα έναντι του εκπεστέου ποσού συν της ασφάλισης.

Κατανοήστε το ασφαλιστήριό σας

Η πρώτη σας στρατηγική εξοικονόμησης χρημάτων είναι να καλέσετε την ασφαλιστική σας εταιρεία. Μπορούν να σας πουν πόσο καλύπτει το πρόγραμμα υγείας σας για τη φροντίδα της μητρότητας, συμπεριλαμβανομένων επισκέψεων γιατρού, κόστους παράδοσης, κάλυψης C-section, φροντίδας νεογέννητου και άλλων διαδικασιών. Φροντίστε να ρωτήσετε σχετικά με τις εκπτώσεις, τα έξοδα εντός δικτύου έναντι εκτός δικτύου, τα έξοδα διαμονής στο νοσοκομείο, τη νομισματική ασφάλιση και το μέγ. Και αν πλησιάζετε σε μια ανοιχτή περίοδο εγγραφής με τον ασφαλιστικό σας φορέα, ρωτήστε σχετικά με την αλλαγή σχεδίων για τη μείωση του συνολικού κόστους.

Επιλέξτε μέσα στο δίκτυο όταν είναι δυνατόν

Για να βρείτε έναν μαιευτήρα, ξεκινήστε αναζητώντας έναν πάροχο και ένα νοσοκομείο που βρίσκονται στο δίκτυο. Μπορείτε να εντοπίσετε έναν πάροχο δικτύου, μεταβαίνοντας στον ιστότοπο του ασφαλιστικού σας φορέα. Η χρήση παρόχων υγειονομικής περίθαλψης στο δίκτυο μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε κόστος εκτός τσέπης. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις απαιτήσεις δικτύου παρόχου και στις απαιτήσεις προηγούμενης εξουσιοδότησης. Ακόμα κι αν ο μαιευτήρας σας βρίσκεται στο δίκτυο, ο ακτινολόγος, ο αναισθησιολόγος, οι εργαστηριακές υπηρεσίες ή άλλες υπηρεσίες ενδέχεται να είναι εκτός δικτύου. Δεν θέλετε να κολλήσετε με ένα λογαριασμό έκπληξης επειδή πήγατε σε νοσοκομείο εκτός δικτύου ή είχατε αναισθησιολόγο εκτός δικτύου, λέει ο Norris.

Εγγραφείτε για FSA ή ​​HSA

ΠΡΟΣ ΤΗΝ ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (FSA) και αποταμιευτικός λογαριασμός υγείας (HSA) είναι ειδικά εργαλεία εξοικονόμησης στα οποία βάζετε χρήματα για να πληρώσετε για ορισμένες δαπάνες για ιατρική περίθαλψη. Δεδομένου ότι δεν πληρώνετε φόρους για αυτά τα χρήματα, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το κόστος εγκυμοσύνης κάνοντας εγγραφή σε ένα από αυτά σχέδια .

Για να δικαιούστε ένα FSA , ο εργοδότης σας πρέπει να προσφέρει το πρόγραμμα. Για να επωφεληθείτε από μια HSA, πρέπει να έχετε ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα υγείας με υψηλό έκπτωση και δεν μπορείτε να είστε στο Medicare ή στο Medicaid. Εάν επιλέξετε ένα πρόγραμμα που πληροί τις προϋποθέσεις για HSA, μπορείτε να βάλετε χρήματα προ φόρων σε ένα HSA και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε τα εκπεστέα και άλλα έξοδα εκτός τσέπης που σχετίζονται με την εγκυμοσύνη (ή οποιεσδήποτε άλλες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης) , Λέει ο Νόρις.

Συνεργαστείτε με το τμήμα χρέωσης του νοσοκομείου

Συχνά, τα νοσοκομειακά τμήματα χρέωσης μπορούν να προσφέρουν έκπτωση 10% έως 20% για τους άμεσα πληρωμένους λογαριασμούς,Mussonεξηγεί. Επομένως, εάν μπορείτε να πληρώσετε αμέσως, καλέστε το τμήμα χρέωσης και ελέγξτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση.

Κρατήστε το νοσοκομείο σας σύντομο και απλό

Μόλις ο γιατρός σας σας δώσει το πράσινο φως για να πάτε στο σπίτι και αισθάνεστε έτοιμοι, ελέγξτε έξω από το νοσοκομείο το συντομότερο δυνατό. Επίσης, ενδέχεται να μπορείτε να αναβάλλετε ορισμένες υπηρεσίες στην επίσκεψη εξωτερικών ασθενών, οι οποίες μπορεί να είναι πιο οικονομικά αποδοτικές, όπως μη επείγουσες επισκέψεις σε ειδικούς ή μη επείγουσες δοκιμές (δηλ. Ακτινογραφίες, υπέρηχοι ή ορισμένα εργαστήρια). Αυτό, φυσικά, εξαρτάται από την ανάρρωσή σας και την υγεία του μωρού. Εάν μπορείτε να διατηρήσετε τη διαμονή σας στο ελάχιστο, μπορείτε δυνητικά να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα.